Gewerbeversicherung

Ein Gewerbe zu betreiben birgt viele Risiken. Die Produktion muss laufen, die Mitarbeiter müssen beschäftigt werden, die Arbeitsplätze der Mitarbeiter müssen sicher sein und das Produkt muss gut angenommen werden. Schon bei normalem Geschäftsverlauf muss ein Unternehmer ständig auf sein Unternehmen achten und Chancen und Risiken sorgsam abwägen. Manche Risiken lassen sich aus dem Betreiben eines Gewerbes nicht wegdenken. Allerdings können Sie sich gegen gewisse typische Gewerberisiken absichern.

Die Zerstörung des Betriebsgebäudes durch ein Feuer, die Überflutung der Lagerhalle durch ein Hochwasser, der Diebstahl der Geschäftseinrichtung durch einen Einbrecher: Gegen solche Risiken schützt die Gewerbeversicherung. Auch gewerbespezifische Risiken können abgedeckt werden. Dazu zählen Ansprüche von Kunden auf Grund der Produkthaftung ihres gelieferten Produktes oder eine Inkassoversicherung, wenn der Kunde seine Rechnung nicht zahlt.

Gewerbeversicherung Österreich im Vergleich

Gewerbeversicherungen decken diese Gefahren für Ihren Betrieb ab. Die Bausteine einer Betriebsbündelversicherung sind Feuerversicherung, Sturmschadenversicherung, Einbruchdiebstahlversicherung, Leitungswasserversicherung, Glasbruchversicherung. Diese Elementargefahren können mit einer Betriebsunterbrechungsversicherung gekoppelt werden, sodass Verdienstentfall oder Zusatzkosten bei Fremdproduktion auch abgedeckt sind.
Die Feuerversicherung bildet die Grundversicherung für Schäden die aufgrund eines Brandes oder einer Explosion entstehen. Hauptursache für Brände sind elektrische Kurzschlüsse, die jeden Betrieb treffen können. Hier sollte besonders darauf geachtet werden, dass auch der Brandherd mitversichert ist.

Die Sturmversicherung deckt alle Elementarschäden ab, die durch natürliche Ereignisse, wie Sturm, Hagel, Schneesturm, Erdrutsch oder Steinschlag verursacht werden. Je nach geographischer Lage ist es möglich, die Höhe der Versicherungssumme bei Hochwasser und Überschwemmungen zu erhöhen. In Anbetracht der verstärkten Häufigkeit von extremen Niederschlägen mit Starkregen in den letzten Jahren, sollte ein solcher Schutz in Betracht gezogen werden.

Die Einbruchsdiebstahlversicherung ersetzt die Kosten der Schäden, die durch einen vollzogenen oder versuchten Einbruchdiebstahl oder Raub eintreten. Oft sind auch Schäden durch Vandalismus gedeckt. Sollten Sie in ihrem Betrieb Bargeld einnehmen, ist es wichtig darauf zu achten, dass das Geld im Betrieb in der Kasse oder im Safe bzw. auf dem Weg zur Bank in ausreichender Höhe versichert ist. Die Leitungswasserversicherung schützt vor den finanziellen Schäden, die durch das Austreten von Leitungswasser eintreten können. Ein Rohrbruch oder das Aussickern von Wasser aus der Rohrleitung kann zu massiven Schäden führen. Unterscheidungen gibt es hier in der versicherten Rohrlänge im Gebäude und auch am versicherten Grundstück. Nicht jede Versicherung deckt Störungen durch Verstopfungen oder Schäden durch Korrosion.

Die Glasbruchversicherung dient dem Schutz der zum Betrieb gehörenden Glasscheiben, Firmenschilder und Innenverglasungen vor Bruchschäden. Für oberflächliche Schäden wie Kratzer wird nicht gehaftet. Schäden an den Rahmen und Fassungen der Gläser sind ebenfalls nicht umfasst. Je nach Variante kann ein Höchstentschädigungsbetrag pro Glasscheibe festgelegt werden. Dabei werden die Kosten einer Notverglasung berücksichtigt. Manchmal gibt es auch eine Quadratmeterbegrenzung für die versicherte Scheibe.

Da durch Elementarschäden oftmals Teile des Unternehmens nicht genutzt werden können und dadurch vielleicht sogar die ganze Produktion eingeschränkt ist, ist es sinnvoll die Elementarversicherung um die Betriebsunterbrechungsversicherung zu erweitern. Diese deckt die Schäden ab, die durch eine gänzliche oder teilweise Lahmlegung des Betriebes entstehen. Diverse Gründe können zu einem Betriebsstillstand führen, wie etwa Feuer, Sturm oder Rohrbruch. Sachschäden dieser Art machen eine Weiterbetreibung oft unmöglich. Während der Betrieb stillsteht, ist der Versicherungsnehmer mit Fixkosten, wie Miete oder Pacht, Löhne und Kreditraten konfrontiert. Aufgrund des Stillstands wird auch kein Gewinn erwirtschaftet.

Der Betriebsausfall als Folgeschaden eines Elementarschadens kann daher sehr hohe Folgekosten verursachen, weshalb der Abschluss einer Betriebsunterbrechungsversicherung zu empfehlen ist.

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